自從年初信貸緊縮的戰役打響,票貼0930665797各家銀行的貸款業務之爭一刻都沒消停。隨著宏觀政策的調整,商業銀行的每月新增貸款也在受到嚴格控制,第一季度逐月下降,其中3月新增5107億元人民幣,僅相當於去年同期的27%。

提及借款的資金來源,唐寧透露,在過去的4年裡,宜信已與櫻花日語、達內等200多家教育機構、幾十家消費類電子產品銷售商展開合作,現在宜信與業內某知名風投公司的合作談判已接近尾聲,成功後將獲得千萬美元級以上註資。出借方可以享有12%的預期年收益。

銀行系統個人信貸收縮,幸福時貸利率最低5.67%

“無抵押貸款去旅遊、買車、裝修等已成為歷史了,現在至少也得拿房產作抵押”。寧波銀行[11.60 2.84%]、杭州銀行、華夏銀行[10.85 3.14%]等多家銀行的個人信貸員向理財週報記者表示。

信貸收緊的號角鳴笛後,杭州銀行、中信銀行[5.37 3.27%]等一度在今年3月到4月暫停辦理無抵押信用貸款,上海銀行等擔心觸及雷區,雖未取消,但辦理條件相當苛刻。 “我行的白金卡客戶才有資格申請,而且是日均存款30萬元以上的優質客戶”。上海銀行徐匯支行的信貸員明確表示。

申請難度增加了,審批額度也被大幅壓縮。過去,一些銀行信用貸款最高額度可達50萬元,現在不少銀行已把貸款的審批額度控制在10萬元以內。

信貸顯然已成為稀有資源,面對政策和客戶的雙重壓力,銀行顯得無能為力。即便這樣,有需求就必存在商機。尤其在個人信貸方面,不僅銀行想方設法“挖牆腳”,連名不見經傳的民間借貸亦成為藉款者炙手可熱的追逐對象。

中國首家P2P小額信用貸款服務機構創始人、票貼宜信CEO唐寧在接受理財週報記者採訪時表示,P2P貸款平台不是抵押模式的貸款,無需任何抵押和擔保,而是完全憑藉個人信用,採用線上與線下相結合的民間借貸服務平台。換句話說“只是單純的貸款中介角色,不發放貸款也不吸收存款”。

在P2P模式中,出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇,信用級別高的借款人可以得到優先滿足,其得到的利率也會相對優惠,最低可享受2%的年貸款利率,遠低於銀行5.31%的基準貸款利率。

唐寧說,宜信的贏利模式是收取借款方1%-10%不等的服務費,借款人只需出示身份證明和資信證明等資料,宜信審核借款人的信用,通過信用審核後,便能成功申請到貸款。

P2P信貸強調的是金額較小,一般介於2萬-5萬元之間,根據個人的誠信記錄和貸款用途,最高可獲批30萬元的現金款額,審批週期也僅有2-3個工作日即可完成,還款期限一般也僅有1年或者1年半。

在個人信用貸款業務聲名鵲起的渤海、平安、渣打、花旗等銀行,在信貸緊縮的當下,毅然決然的擔當起先鋒。

理財週報記者在比較中發現,花旗的“幸福時貸”以5.67%的利率穩居銀行業個人無抵押無擔保貸款的低利率排行榜榜首。

渤海銀行近日推出的“金領貸”,這款無需擔保抵押的產品,是為高端人群量身定做的,所以服務對象僅包括國家機關、行政事業單位處級以上領導、優質國有控股企業和世界500強在華控股企業的高級管理人員等。

而一度受市場推崇的渤海銀行的“摩登時貸”,如今的風采顯然紅不過當年。貸款利率浮動在7.6%—12.8%之間,貸款年限和金額、用途跟以往沒什麼太大變化,只是要提交身份、工作、消費用途等更為詳細的申請資料,但審核的周期也遠沒有之前來的那麼爽快。

渣打銀行上海分行要求具有穩定工作和居住證明、月收入3000元以上的個人才有資格申請,並提供了7.9%-9.9%的年利率,根據審核標準來確定具體的還款利率。

平安銀行客戶服務熱線則表示,該行的“新一貸”票貼要求借款人月收入為6000元以上的個人,貸款利率在基準利率基礎上上浮30%。

民間小額信貸信息公開透明是關鍵 。票貼專線0930665797。

一邊是P2P小額信貸的鑼鼓喧天,另一邊則是銀行個人信貸的唏噓不已。中國的個人信貸到底怎麼了?

一家銀行的負責人向理財週報記者表示,這種見縫插針的行為對銀行構不成威脅,只不過為藉款人增加了一條可選擇的渠道。

唐寧則表示,《合同法》從法律上肯定了民間借貸行為的合法性,並從法律層面保護出借人收回借貸資金和利息的權利。類似大學生、農戶此類有貸款需求的潛在客戶有時無法滿足銀行的要求而難貸、拒貸,P2P信貸平台正好順應了這類人群的需求。

國家開發銀行顧問,中國小額信貸發展促進網絡專家王靈俊表示,P2P信貸平台有效解決了我國小額信貸發展面臨的融資困難和風險控制的問題,尤其能幫助誠信係數較高的大學生、工薪階層、小企業主和農村最底層的貧困人民。
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